【区块链技术】区块链技术下互联网金融存在的风险

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【区块链技术】区块链技术下互联网金融存在的风险

作为互联网基础数据集成的底层技术,区块链金融的产生既是互联网金融深度演化的必经阶段,又是区块链模式广度延展的自然结果.自计算机互联网技术发明以来,人类经历了基于局域网,广域网和大数据的3个区块链金融时代,三大金融链条的转换引领着互联网金融变革的基本走向和发展趋势.区块链金融存在着基于技术瓶颈的系统性风险。

(一)技术安全风险

区块链作为一种新型互联网技术,技术发展还不成熟。

一是密钥安全存在风险。由于私钥具有唯一性且区块链技术下数据信息不可篡改,一旦私钥丢失或泄露,可能导致客户信息流出,造成难以挽回的资产损失。

二是底层技术存在技术依赖风险。目前,我国机构运用较多的开源平台有IBM的Hyperledger Fabric等国外平台和京东JDChain、万向PlatONE、众安Annchain等国内平台。虽然采用第三方开源平台的机构选择针对平台进行调整开发再运用,但是对第三方开源平台广泛应用形成的技术依赖,致使区块链系统在可信节点管理、数据隐私保护、适应业务需求等方面存在风险,且一定程度上限制了我国区块链底层技术自主研发和平台生态环境建设。

三是现有区块链系统难以兼顾金融业务对安全、性能与效率的要求。随着金融业务的丰富,系统参与节点增多使得非法者攻击难度加大,进一步提高了数据安全性。但同时将会带来系统存储与吞吐量压力,导致系统性能下降。且交易记录及存储需确认的节点数增多使得业务交易时点延长,导致交易效率降低。在现有区块链技术环境下难以兼顾信息安全、系统性能与运行效率。四是智能合约搭载存在应用风险。智能合约具有强制执行以及实时结算的特性,一旦程序代码出现漏洞,由于强制执行以及交易不可撤回,可能会影响金融业务运行、造成系统紊乱。

(二)监管治理风险

一是相关的法律法规的不健全。由于区块链技术还处于初步发展的探索创新阶段,现有的相关法律法规相对空缺,导致区块链金融监管无法做到有法可依,这不仅会导致区块链金融监管难度加大,而且会在一定程度上损害区块链金融研发人员的权益。同时,区块链金融在跨国交易时面临国内外执法差异,导致区块链金融风险的存在。相关法律法规的空白限制了区块链金融的长远发展。

二是缺乏相应区块链行业标准。目前我国针对区块链金融领域仍未研制出统一的技术开发标准、团体标准、安全标准。

三是监管体系的不对称。传统金融监管倾向于事后监管,监管对象是金融机构,而区块链技术是采用分布式记账的开放式账簿,此公共账本代替金融机构成为监管对象。同时,监管对象模糊、金融机构的混业经营导致区块链金融的监管风险加剧。四是区块链跨链融合的监管难题。一方面,区块链技术本身包含有躲避金融监管的属性。在密钥唯一情况下,金融机构开展审查工作必须拥有足�虻娜ㄏ蕖A硪环矫妫�随着区块链金融应用探索,难以在安全监管下推进各区块链间信息交互、实现跨链融合。

(三)网络安全风险

从网络安全角度来看,一是存在可信节点被攻击的风险。由于区块链技术自身局限性,可信节点被攻击可能导致区块链系统的不稳定。同时由于区块链交易系统具有不可逆性,一旦黑客掌握超过51%的系统节点,会给客户带来难以挽回的资产损失。

例如2018年,日本交易所Coincheck被黑客攻击造成价值54亿美元的新经币损失。二是信息泄露风险。目前区块链技术普遍采用国际通用的加密算法,由于算法规则公开透明,在一定程度上增加了受攻击的风险。随着密码学的不断发展,现在安全可靠的非对称加密技术可能被新的解密技术破解,冲击区块链技术的安全稳定性,从而导致经济信息以及个人隐私泄露风险。

(四)操作运行风险

区块链技术目前并不完善,因此�⑵湓擞玫交チ�网金融领域中的操作风险不可避免。

一是系统设计风险。区块链系统中金融交易系统、业务管理系统、风险预警系统等由于区块链技术的不完善,导致其在开发设计时存在漏洞,而引起区块链金融操作风险。

二是人员操作风险。表现在金融业务主体自身对区块链金融业务操作的不熟悉,导致系统运行异常。在区块链金融的应用过程中,相关工作人员没有接受过全面的专业培训,一旦实践运行中出现突发情况,容易出现人为操作失误。

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